历史文章说明：本文原发表于2019-01-31。文中的利率、政策、房价、统计数据、产品名称和贷款标准反映当时环境，现时情况可能已经改变。本文仅用于历史记录与一般教育，不构成贷款批准、投资、法律或税务建议。
如果我问你，“什么是真正的资产？”，你的答案会是什么，黄金？房子？存款？股票？孩子？内心的平静？智慧的大脑？干爹？健康？家族企业？美酒？跑车？古董？钻石？游艇？诗和远方？下一个问题，“什么是真正的财富？”。投资了假资产就不可能有真财富，对吗？这两个问题答错的人注定会与富足人生失之交臂，穷忙一辈子。
1776年亚当•斯密出版了《国富论》，那一年美国发表了《独立宣言》，那一年瓦特生产出里第一台蒸汽机，那一年是清朝乾隆四十一年。《国富论》的全称是The Wealth of Nations/《国民财富的性质和原因的研究》,这是一本研究（国民）个人财富的巨著，不是研究国家财富的书。这个书名当初被译为《个人财富的性质和原因的研究》估计会有更多中国读者阅读了。过去243年来，美国人深受《国富论》的影响，今天美国的国强民富可以说与《国富论》有很大关系。国民在243年前就知道什么是个人财富的国家，与40年前才小心翼翼推行市场经济的国家相比，后者的国民财富意识相当模糊，而且个人财富的积累也才经历第一代人。大家可能想象不到，在《国富论》发表之前，欧洲人和美洲人都认为“财富即金银”。一块金砖，在1949年可以在北京买套四合院，这套院子现在值1亿，而现在一块金砖连四合院里的室外厕所都买不到。今天我们都知道，金银根本不是财富，200年来，黄金的价格只涨了400%，完败于通胀，可243年前人们就是不懂啊，以为“财富即金银”。亚当•斯密的伟大在于，他告诉全世界：金银只是财富的衡量载体，而不是财富本身；财富是一切能够满足人们需要的物品的总和；劳动产品才是财富的基本形态。如果你一直找不到打开财富大门的钥匙，还没有读过《国富论》，请务必找来读一读。如果对于财富的追求不是建立在正确的财富定义之上，没有找到真正的资产，那么永远都不可能拥有真正的财富，只能整天活在诗和远方里了。
我不会在这篇文章告诉大家什么是真正的资产，什么是真正的财富。推荐给大家一本书，作者，欧成效，书名《如何获得真正的财富》。这是一本杂文集，讲的是如何失去真正的财富。作者用排除法告诉读者如何甄别真正的资产，如何积累真正的财富。有些自称是资产，有机会一旦拥有就可以一夜暴富的投资热点，例如，比特币，任何没有经过两个经济周期考验的“新资产”都有可能是假资产。有些属于“类资产”，此时是资产，有价值，过一段时间就废了，不值钱了，例如，小镇上的商铺；有些确实是资产，但不是财富，例如，黄金。还有一些，是伪资产，看着高大上其实没有价值，例如，有品牌效应的资产，迪斯尼是个品牌，里面卡通人物属于IP，而IP有鲜明的时代性，当新生代不知道米老鼠是玩意儿的时候，迪斯尼周围的房地产还有价值吗？寻找真正的资产，积累真正的财富，是我们一辈子要学习和实践的事情，急不得，先把生活中的假资产，伪资产找出来，避免用辛辛苦苦赚来的钱去买了坑爹的资产。
为了让大家更好地记住“财富是一切能够满足人们需要的物品的总和”这个概念，给大家讲个笑话，证明一下有些“物品”只能一时满足人们的需要，过期就成垃圾了。有个盗窃犯，死都不肯说出赃物的藏匿地点，被重判了5年。好不容易蹲满了5年，他心理琢磨着，把这批赃物卖掉，够一辈子吃喝玩乐了，于是找来朋友一同去起赃。赃物被挖出来之后，他朋友差点乐晕过去：满满两大箱崭新的摩托罗拉寻呼机，而3年前所有寻呼台都关闭了。“富不过三代”大家都以为是说败家子儿，其实有些财货失去价值和挥霍没啥关系，贬值或完全失去价值，是因为不能再满足人们的需要了。
因为真正的资产和财富是劳动产品，而不同年代的劳动产品是不一样的，所以真正的财富在不同年代也不一样，否则爱新觉罗家族就一直是中国首富，王健林和马云都没机会。房地产，是经过上千年，N个经济周期检验过的，真正的资产和财富。洛阳虽然曾经是13朝古都，但现在的房价和北京没法比了，还有，《央视证实：福田写字楼空置率真的很严重》，都证明地段是有寿命的，只是变迁比较慢。房地产作为一种资产实实在在地跑赢了各国通胀，秒杀了其他资产的涨幅。《国富论》中亚当•斯密把财货分为三类：消费财货，固定资本，以及流动资本。居民住宅被归纳为消费财货，即，不再参与生产，可以立刻用于消费的资本品。世界上迄今为止没有人可以超过亚当•斯密在经济领域的伟大，是因为他在243年前就十分清楚明晰地给出了民用住宅的定义，性质，以及用途：自己住的房子是消费品，用于出租的房子是资本品/投资品，引申一下就是：自住房贷款是消费贷款，投资房贷款是小生意贷款。我把亚当•斯密对于民用住宅的有关说法誊写在这里，供大家学习和膜拜一下。“如果住宅是所有者居住用的，那么用于自住的房屋，从自住那一刻起即不再起资本的作用，它不再为它的所有者提供任何收入。自住的住宅不能对居住者的收入做出贡献；虽然住宅无疑对居住者极为有用，就像衣服和家具对他有用一样，但只构成他的支出的一部分，而不构成他收入的一部分。如果将房屋出租，收取租金，由于房屋本身不能生产什么东西，租客永远必须从劳动、资本或土地得来的某种收入支付房租。虽然一所房屋能为它的所有人提供收入，从而对他起到资本的作用，但对公众却不能提供收入，不能起资本的作用，全体人民的收入绝不能因它而有丝毫的增加。..在个人或社会所有可保留的，供即时消费的财货中，住宅被消费得最慢。”这段话有三层清楚的意思：1.所有者住的房屋，是最耐用的消费品；2.所有者住在里面，房子属于消费品，不住在里面出租出去属于资本品；3.出租房是只给房东带来收入的资本品，对整个社会来说并不属于资本品，也不会为社会带来收入。《穷爸爸富爸爸》系列丛书讲的就是亚当•斯密的定义：自住房不是资产，因为资产应该是给所有者带来收入的财货，出租房才是资产。很佩服罗伯特清崎，能把亚当•斯密的一句话写成系类畅销书。
时代在变，有些思想和观念随之变了，没变的，是真理。吴晓波老师在2016年搞了一次众筹，重新选译了《国富论》，把900多页的原著，选译成了只有225页的通俗简易版。推荐大家读读经典，主要是把脑子里的马克斯主义伪经济学清除一下，无产者团结起来，抢劫中产阶级和资本家的想法，越来越没法实现了，还是回到真实的世界，努力成为中产者，最好是资本家。只有尽最大努力追求自己的利益，才会给社会带来最大的富裕，是亚当•斯密的经济学；为了集体利益放弃自己的利益，是马克斯主义经济学。学了真正的经济学，才能找到真正的资产，积累真正的财富。大部分人到了加拿大，三观需要重塑。